Как узнать в залоге ли автомобиль и что делать, если уже купили?

Что есть залог?

Залог является способом обеспечения исполнения взятого лицом обязательства. Например, покупая по договору купли-продажи новенький автомобиль на кредитные денежные средства, указанный автомобиль может быть заложен в банке. Если покупатель перестанет погашать долг по кредиту, банк будет вправе забрать предмет залога (в нашем случае автомобиль) себе либо получить погашение остатка по кредиту из стоимости данного автомобиля, продав его.

avto-v-zaloge-u-banka

Залог, как способ обеспечения основного обязательства, сохраняется за имуществом, являющегося его предметом и следует за данным имуществом. Это означает, что, если обремененный залогом автомобиль будет продан прежним собственником-заемщиком, залог за автомобилем сохранится. Новый собственник указанного автомобиля рискует «расстаться» со своей покупкой в случае, если бывший собственник (продавец) вдруг перестанет погашать кредит перед банком.

Как проверить — в залоге ли автомобиль?

Мы назовем следующие способы:

  1. При покупке нового автомобиля проверьте ПТС (паспорт транспортного средства) – если перед вами дубликат ПТС, есть повод задуматься над покупкой, а может и отказаться от нее, чтобы не рисковать. На практике ПТС банки чаще всего оставляют у себя. Но собственники, если хотят продать автомобиль, пишут заявление в ГИБДД об утери ПТС и получают дубликат. При этом покупателю могут сказать, что прежний ПТС был ими утерян. В любом случае придется потратить некоторое время для выяснения всех обстоятельств дела либо отказаться от данного автомобиля и продолжить поиски.
  2. Обратите внимание на количество собственников в ПТС и временной интервал – если цепочка собственников большая, а времени между перепродажами прошло сравнительно немного, это может говорить о том, что лица, приобретавшие автомобиль, узнав о залоге, могли спешно «избавляться» от него. На всякий случай можете попросить у продавца документ, подтверждающий полную оплату им указанного автомобиля при покупке у предыдущего собственника.
  3. Если есть полис КАСКО, проверьте выгодоприобретателя – то есть то лицо, которое получит страховую компенсацию в случае причинения ущерба автомобилю. Если в качестве выгодоприобретателя указан банк, значит авто в залоге.
  4. Пробейте VIN номер авто на сервисах в сети Интернет – их достаточно много, но не везде может быть нужная вам информация, так как на сегодняшней день нет общей базы и обязанности вносить в нее данные по авто.
  5. Попробуйте заказать выписку по кредитной истории продавца – есть платные сервисы. Также поищите указанного продавца на сайте Федеральной службы судебных приставов в качестве должника (там указан предмет долга), на сайте Центра каталога кредитных историй.
  6. Поищите в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в базе Федеральной нотариальной палаты – это новый сервис, в который банки предоставляют информацию о залоге на движимое имущество.

Что делать, если купленный автомобиль в залоге у банка?

Если самое худшее с вами все-таки случилось, есть 3 варианта решения проблемы.

  • Первый вариант: самый простой, но невыгодный – это погасить остаток кредитного долга предыдущего собственника перед банком.
  • Второй вариант: предъявить к предыдущему собственнику исковое заявление о признании договора купли-продажи недействительным и возврате уплаченных денежных средств (на юридическом языке, просить суд применить последствия так называемой реституции).
  • Третий вариант: самый оптимальный, если вы являетесь добросовестным приобретателем автомобиля, то есть не знали о существовании залога и не могли знать. Просить отказать банку и прекратить право залога на указанный автомобиль. На этот счет есть норма закона (сравнительно недавно в ГК РФ были внесены изменения), а также есть положительная судебная практика.

Есть мнение? Оставьте его в разделе «Ваш комментарий».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *